Ingin Berinvestasi Tapi Modal Kecil ? Yuk Cobain Aplikasi Acorns Bisa Investasi Dengan Uang Receh Lho! – Acorns adalah robo-advisor yang layanannya didasarkan pada ide lama untuk menyimpan uang receh Anda. Memang, namanya berasal dari pepatah, diparafrasekan di sini, Robo-advisor ini mengumpulkan semua pembelian kartu kredit atau debit Anda ke dolar terdekat, dan kemudian berinvestasi yang berubah menjadi portofolio dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Semuanya dilakukan secara online dan otomatis, sehingga Anda dapat mengaturnya dan melupakannya.
Ingin Berinvestasi Tapi Modal Kecil ? Yuk Cobain Aplikasi Acorns Bisa Investasi Dengan Uang Receh Lho!
mystudiyo – Biji-bijian diarahkan untuk investor muda dan baru. Mahasiswa juga dapat memperoleh manfaat darinya. Jika Anda hanya merasa sulit untuk menyimpan, Anda mungkin menemukan round-up Acorns membantu. Layanan ini mengotomatiskan semuanya sehingga tidak ada rasa takut lupa untuk mentransfer uang. Ini juga merupakan pilihan yang terjangkau jika Anda tidak memiliki banyak hal untuk diinvestasikan.
Baca Juga : Worthy Bonds Platform Investasi, Dan Anda Akan Menjadi Pelaku Investor Langsung
Layanan Acorns sepenuhnya digital, yang baik-baik saja bagi seseorang yang tidak ingin atau perlu bertemu dengan orang sungguhan untuk berbicara tentang investasi mereka. Jika Anda adalah investor serius yang ingin berinvestasi lebih dari segelintir penawaran ETF Acorns, Anda harus mencari di tempat lain. Robo-advisor lainnya juga menawarkan lebih banyak jenis akun, seperti 529 paket tabungan perguruan tinggi.
Jika Anda mencari layanan yang lebih mendalam daripada yang dapat ditawarkan oleh penasihat robo, pertimbangkan untuk bekerja sama dengan penasihat keuangan pribadi. Penasihat ini dapat membantu Anda mengelola investasi, membangun rencana keuangan, menabung untuk pensiun, dan banyak lagi. Untuk menemukan penasihat keuangan lokal, gunakan alat pencocokan gratis SmartAsset.
Harga
Tidak seperti kebanyakan robo-advisor yang mengenakan biaya berdasarkan saldo akun Anda, Acorns mengenakan biaya manajemen bulanan tetap. Karena target pelanggannya adalah seseorang yang baru berinvestasi, paket termurahnya, Acorns Lite, biaya $ 1 per bulan. Rencana ini adalah akun investasi kena pajak dasar. Ini cukup mendasar, tetapi mencakup fitur round-up Acorns dan peluang investasi bonus melalui mitra Found Money Acorns.
Jika Anda juga menginginkan Roth atau IRA tradisional dan akun pengecekan, Anda harus meningkatkan ke Acorns Personal, yang harganya $ 3 per bulan. Selain akun investasi dasar tersebut, Anda akan menerima akun pensiun pribadi Acorns Later yang dilengkapi dengan manfaat pajak dan kontribusi otomatis. Untuk memenuhi kebutuhan pengeluaran, Anda juga akan mendapatkan akun pengecekan Acorns Spend yang tidak membanggakan biaya bulanan, akses ke 55.000 ATM bebas biaya, dan kartu debit.
Tingkat akun tertinggi adalah Keluarga Acorns, dan biayanya $ 5 per bulan. Pada tingkat ini, Anda akan menerima semua hal di atas, serta akun Acorns Early, yang merupakan akun investasi untuk anak-anak Anda. Anda dapat menggunakan akun ini untuk menabung untuk perguruan tinggi mereka, dan tidak ada batasan untuk jumlah anak-anak yang dapat Anda gunakan.
Cara Kerja Acorns
Anda dapat membuka akun dengan membuka situs web atau aplikasi seluler Acorns. Platform ini telah memenangkan beberapa penghargaan industri untuk desain mereka yang menarik. Anda harus memasukkan beberapa informasi pribadi untuk memulai proses, selain menautkan rekening bank Anda, menyiapkan tujuan keuangan Anda dan menunjukkan preferensi risiko Anda.
Berdasarkan informasi pribadi Anda, Acorns akan menempatkan Anda dalam salah satu dari lima portofolio bawaan: konservatif, cukup konservatif, moderat, cukup agresif atau agresif. Secara umum, semakin tinggi toleransi risiko Anda dan semakin lama cakrawala waktu Anda, semakin Anda akan diinvestasikan dalam aset berisiko lebih tinggi dengan potensi pertumbuhan yang lebih tinggi.
Akun didanai melalui apa yang disebut Acorns sebagai “round-up.” Anda dapat mulai membuat round-up dengan menautkan kartu kredit dan debit Anda ke akun Acorns Anda. Kemudian, ketika Anda melakukan pembelian dengan kartu yang ditautkan Acorns, perusahaan akan membulatkan pembelian hingga dolar terdekat, menarik selisih itu dari rekening bank Anda dan menginvestasikannya ke dalam portofolio Anda.
Misalnya, Anda menghabiskan $ 5.60 untuk kopi dengan kartu Anda. Acorns akan membulatkan pembelian itu hingga $ 6 dan menginvestasikan selisih $ 0,40 ke dalam portofolio Anda. Meskipun ini hanya jumlah kecil, idenya adalah bahwa perubahan akan benar-benar bertambah dari waktu ke waktu.
Anda dapat menautkan kartu kredit dan debit dalam jumlah tak terbatas ke akun Anda. Acorns juga menawarkan rekening giro bermerek dan kartu debit melalui kemitraan dengan Lincoln Savings Bank. Akun ini hanya tersedia melalui Acorns Personal dan Family. dan diatur untuk bekerja dengan lancar dengan akun Acorns Anda. Melalui ini, Anda dapat memeriksa round-up dan investasi Anda secara real time.
Acorns akan menginvestasikan round-up secara otomatis, tetapi Anda juga dapat memilih untuk berinvestasi secara manual. Ini mengharuskan Anda untuk pergi melalui daftar pembelian Anda dan memutuskan mana yang ingin Anda bulatkan dan investasikan. Selain mendanai akun melalui round-up, Anda juga dapat mentransfer jumlah benjolan secara manual ke akun Acorns Anda dari rekening bank.
Fitur Acorns
Fitur Acorns yang paling membedakan adalah pembulatannya. Dan sementara round-up tidak selalu menambahkan banyak pada basis per transaksi, semua perubahan itu bertambah dari waktu ke waktu.
Found Money adalah program hadiah yang menambahkan uang tunai bonus ke portofolio Anda saat Anda menghabiskan uang dengan salah satu mitra Acorns. Saat ini ada dua jenis transaksi Found Money. Untuk penawaran “Ketuk dan Dapatkan” Anda harus melalui aplikasi Acorns dan kemudian melakukan pembelian melalui ponsel Anda. Untuk penawaran “Cukup Belanja” Anda hanya perlu menggunakan kartu yang ditautkan Acorns Anda untuk melakukan pembelian dengan merek mitra.
Tidak seperti kartu kredit cash back yang menawarkan cash back pada semua pembelian, Found Money menawarkan hanya ada untuk perusahaan yang bermitra dengan Acorns. Saat ini ada lebih dari 250 mitra, termasuk Walmart, Expedia, Apple, Nike dan Sephora.
Acorns juga menyediakan konten pendidikan melalui situs web dan aplikasinya. Konten ini menjelaskan istilah dan konsep investasi penting menggunakan bahasa sederhana. Anda juga dapat menemukan saran keuangan yang berguna untuk membantu Anda memaksimalkan tabungan dan investasi Anda.
Strategi Investasi Acorns
Seperti banyak robo-advisor, Acorns menggunakan filosofi investasi terkemuka yang disebut modern portfolio theory (MPT). Seluruh gagasan teori portofolio modern adalah bahwa berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi, di beberapa kelas aset, dapat menurunkan risiko dan memaksimalkan pengembalian. Ayah dari teori portofolio modern, Harry Markowitz, membantu Acorns membangun portofolionya.
Acorns menggunakan ETF dari enam kelas aset yang berbeda: obligasi korporasi, obligasi pemerintah, saham perusahaan besar domestik, saham perusahaan besar internasional, saham perusahaan kecil dan saham perusahaan menengah. Berapa banyak Anda diinvestasikan di masing-masing melalui alokasi aset Anda tergantung pada tingkat toleransi risiko Anda dan tujuan investasi.
Acorns menawarkan lebih sedikit opsi ETF daripada beberapa robo-advisor lainnya. Pesaing seperti Wealthfront dan Betterment juga memberikan penjelasan lebih rinci tentang strategi investasi mereka. Pada gilirannya, Acorns beroperasi lebih pada prinsip “mari kita khawatir tentang detail teknis.” Sementara beberapa orang mungkin menginginkan lebih banyak transparansi, pendekatan ini membuat segalanya lebih mudah bagi target pasar Acorns dari kaum muda yang baru berinvestasi.
Apa itu Catch?
Tangkapan terbesar dengan akun Acorns adalah biayanya. Tidak seperti robo-advisor lainnya, Acorns mengenakan biaya manajemen tetap. Pengeluaran hanya $ 1 setiap bulan terdengar hebat, tetapi sebenarnya dapat berhasil dengan persentase aset Anda yang tinggi jika Anda tidak memiliki banyak uang di akun Anda.
Bayangkan Anda memiliki $ 500 di akun Anda. Biaya $ 1 akan sama dengan 0,20% dari aset Anda di bawah manajemen (AUM). Pada 0,20% setiap bulan, yang keluar dengan biaya tahunan 2,40% jika Anda mempertahankan saldo $ 500 di akun Anda. Itu tingkat yang sangat tinggi dibandingkan dengan robo-advisors lainnya, yang biasanya mengenakan tarif tahunan 0,50% atau kurang. Jadi, jika Anda memilih salah satu paket Acorns yang lebih mahal dan tidak menjaga keseimbangan tinggi, biaya Anda bisa tinggi.
Di sisi lain, biaya bulanan datar juga diterjemahkan ke tarif yang relatif rendah jika Anda memiliki lebih banyak di akun Anda. Dengan Acorns Lite ($ 1 / bulan), saldo akun $ 5.000 akan menurunkan biaya tahunan Anda menjadi sekitar 0,24%, yang mirip dengan biaya manajemen dari penasihat robo populer lainnya. Anda akan membutuhkan sekitar $ 13.000 dengan akun Acorns Personal untuk turun ke biaya 0,25%. Setelah akun Anda sebesar itu, biaya bulanan dari Acorns menjadi kesepakatan yang jauh lebih baik.
Dengan itu, Anda harus menyadari bahwa ETF yang diinvestasikan Acorns uang Anda akan membebankan biaya mereka sendiri. Acorns mengatakan itu memanggang biaya ini ke dalam harga saham ETF.
Selain biaya, perlu dicatat bahwa penasihat lain juga menawarkan layanan investasi yang lebih kuat, yang dapat berguna karena nilai investasi Anda meningkat. Misalnya, robo-advisor lainnya membantu mengurangi beban pajak Anda dengan panen kehilangan pajak. Ini adalah fitur yang menjual investasi yang telah kehilangan nilai, dan kemudian membeli investasi yang sangat mirip, memungkinkan Anda untuk mengklaim pengurangan kerugian modal pada pajak Anda sambil tetap berinvestasi di pasar.
Hasil akhirnya adalah Anda mengurangi jumlah yang Anda hutang dalam pajak pada akhir tahun. Sementara banyak pelanggan Acorns tidak mendapatkan penghasilan yang cukup untuk panen kerugian pajak untuk membuat perbedaan yang signifikan, pajak masih bisa bertambah.
Anda juga tidak akan mendapatkan saran profesional tatap muka dari staf Acorns. Beberapa orang lebih suka dapat mengajukan pertanyaan kepada penasihat secara langsung, terutama jika situasi keuangan mereka lebih kompleks. Tidak peduli situasi pribadi Anda, berbicara dengan penasihat keuangan yang merupakan orang sungguhan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan yang lebih komprehensif.
Bagaimana Acorns Dibandingkan dengan Robo-Advisors Lainnya?
Biji-bijian dirancang untuk investor muda dengan sedikit atau tanpa penghasilan reguler. Seperti robo lainnya, Acorns menawarkan beberapa jenis akun yang dapat membantu Anda untuk mulai berinvestasi, baik melalui akun kena pajak atau pensiun. Ini tidak menawarkan fitur atau jenis akun sebanyak beberapa layanan lain, jadi itu belum tentu merupakan pilihan terbaik bagi pengguna dari setiap tahap kehidupan.
Stash adalah salah satu perusahaan yang beroperasi di pasar yang sama. Ini disesuaikan dengan orang-orang yang baru berinvestasi dan itu termasuk banyak bahan informasi tentang menghemat uang dan berinvestasi. Stash hampir identik dengan harga Acorns, tetapi sebenarnya bukan robo-advisor. Ini tidak mengelola akun secara langsung dan hanya membantu membimbing pengguna melalui proses investasi.
Investor yang serius juga akan menemukan bahwa Acorns tidak menawarkan semua alat dan fitur yang dilakukan banyak pesaingnya. Misalnya, Wealthfront dan Betterment keduanya menawarkan panen kerugian pajak. Wealthfront juga menawarkan pengindeksan langsung, strategi serupa untuk mengambil keuntungan dari kerugian modal untuk menurunkan tagihan pajak Anda. Fitur ini hanya tersedia untuk akun dengan setidaknya $ 100.000, tetapi sangat berguna jika Anda memiliki banyak hal untuk diinvestasikan.
Baca Juga : Cara Menggunakan Web Ziddu
Namun, biji-bijian memiliki keuntungan yang jelas pada minimum akun. Sebagian besar robo-advisor membutuhkan setidaknya $ 500 untuk memulai, sementara Acorns tidak memiliki minimum. Ini membuatnya menjadi pilihan yang terjangkau jika uang ketat. Sedangkan untuk biaya manajemen, Acorns dapat lebih mahal untuk akun yang lebih kecil, meskipun pemegang akun yang lebih besar akan menemukan tarif jauh lebih kompetitif.
Acorns benar-benar berbasis web, sehingga investor yang merasa lebih nyaman berbicara dengan penasihat keuangan manusia mungkin lebih suka perusahaan lain. Betterment memiliki rencana yang memungkinkan Anda untuk berbicara dengan pakar keuangan melalui telepon, meskipun membutuhkan saldo minimum $ 100.000.